Un asesor financiero personal es un profesional que brinda asesoramiento y servicios financieros a los clientes de acuerdo con sus necesidades específicas. Los asesores financieros personales tienen la experiencia y la experiencia para ofrecer soluciones adaptadas a las necesidades de sus clientes, evitar errores costosos y mitigar el riesgo.
Además de ofrecer un conjunto de servicios y productos alineados con los objetivos actuales y futuros de los clientes. Algunos asesores financieros reciben una tarifa fija por su asesoramiento, mientras que otros obtienen comisiones por la venta de inversiones.
Comprendiendo la labor del asesor financiero personal
Encontrar un asesor financiero personal puede ser una tarea abrumadora y confusa, ya que hay muchos profesionales de servicios financieros cuyas funciones son similares a las de los asesores financieros.
Al elegir un asesor financiero, es importante verificar su historial y credenciales. Además, los asesores financieros pueden actuar en otras capacidades. Por ejemplo, pueden ser contadores, profesionales legales o corredores.
Asesor financiero personal y plan financiero individual
Antes de brindar asesoramiento y recomendar productos y servicios, los asesores financieros crean planes financieros para sus clientes. Esto implica una evaluación integral de su estado financiero actual y futuro.
También considera información básica y crítica, como la edad (horizonte temporal), las metas financieras (ahorrar para la educación, comprar una vivienda, preservar el capital o generar ingresos) y el apetito por el riesgo y la recompensa.
Esto a menudo se basa en la educación, el patrimonio neto y la experiencia en los mercados público y privado. Los aspectos adicionales de los planes financieros pueden incluir obligaciones tributarias, asignación de activos y planes futuros de jubilación y sucesión. Los planes financieros pueden usar variables para predecir flujos de efectivo futuros, valores de activos y planes de retiro. Así mismo, se puede incluir la intención de invertir en diversas opciones. Tales como los numerosos instrumentos de inversión en México existentes que aportan diversificación y exposición al sector emergente, por ejemplo.
Saber elegir a un buen asesor
Un buen asesor financiero personal no debería reutilizar plantillas en diferentes clientes. Si bien la mayoría de los planes financieros incluirán investigaciones y consideraciones sobre los objetivos de vida del cliente. Un asesor financiero personal debe tomarse el tiempo para incorporar aspectos únicos del viaje financiero de cada cliente.
Incluidas las actitudes hacia la inversión y la elaboración de presupuestos y educación continua sobre temas financieros. Un buen plan financiero alertará al inversionista sobre los cambios que se deben realizar para garantizar una transición sin problemas a través de las fases financieras de la vida. Tales como disminuir el gasto o cambiar la asignación de activos. Los planes financieros también deben ser fluidos, permitiendo actualizaciones ocasionales.
Muchos asesores financieros personales eligen unirse a firmas de gestión patrimonial que brindan asesoramiento financiero personalizado a clientes minoristas y de alto patrimonio neto. Algunos administradores de activos más grandes como Morgan Stanley y Goldman Sachs también tienen brazos robustos de administración de patrimonio para individuos de alto patrimonio neto.