Un fondo de inversión garantizada (GIF por sus siglas en inglés) es un tipo de producto de inversión ofrecido por las compañías de seguros. El cual permite a los clientes invertir en fondos de renta variable, bonos y / o índice mientras que prometen un valor mínimo predefinido del fondo.
Generalmente, el monto de la inversión inicial, será disponible al vencimiento del fondo o cuando muere el cliente. Las compañías de seguros suelen cobrar hasta el 1% del monto de la inversión al año por este servicio.
Cómo funciona el fondo de inversión garantizada (GIF)
Los fondos de inversión garantizada o en inglés Guaranteed Investment Fund (GIF), también son a menudo conocidos como ingresos de inversión garantizados. Éstos permiten a las personas restablecer el monto garantizado durante períodos específicos de tiempo. De tal manera que permite a los inversores obtener mayores sumas si incurren en una gran ganancia de capital.
Los fondos de inversión garantizados, como su nombre lo indica, garantizan que todo o parte del capital invertido estará seguro para una fecha específica en el futuro. Y en algunos casos, existe la posibilidad de devoluciones casi garantizadas.
Por ejemplo, supongamos que un inversor cerca de la edad de jubilación invirtió $500,000 en este fondo, y después de una increíble corrida de toros, su inversión crece a $585,000 en un año. Al restablecer la garantía en este punto, el inversor ahora ha garantizado que recibirá, como mínimo, $585,000.
Existen muchos tipos de fondos de ingresos de inversión garantizados. Éstos prometen que todo o parte del capital invertido estará seguro en un momento específico designado.
¿Qué es una fecha de vencimiento garantizada?
Consiste en una fecha en el futuro en la que se garantiza que todas las acciones del fondo alcanzarán un valor de activo neto específico (valor de activo neto garantizado). Solo aquellos accionistas que abandonen su inversión hasta la fecha de vencimiento tendrán derecho a la garantía. Si se realiza una redención antes de esa fecha, podría haber grandes pérdidas.
¿Qué es un garante?
Es una entidad que se compromete a proporcionar los fondos necesarios para garantizar que el inversor mantenga su inversión inicial si el fondo de inversión garantizado no funciona de una manera que genere valor liquidativo. Cuando esta cantidad se entrega directamente al fondo, existe una garantía interna. Si el accionista recibe el importe, la garantía es externa.
Un período de comercialización es un período durante el cual se pueden comprar acciones de un fondo garantizado sin pagar tarifas de suscripción.
Ventanas de liquidez
Esto significa que algunos fondos garantizados establecen fechas predeterminadas en las que el accionista puede recibir una redención total o parcial sin pagar tarifas de redención. Para hacer esto, debe respetar los períodos de notificación establecidos en el folleto. Dado que estos reembolsos se realizan de acuerdo con el valor liquidativo de ese día, la garantía no es aplicable y pueden producirse pérdidas.
Rendimiento variable garantizado
Estos solo garantizan inversiones iniciales en la fecha de vencimiento de la garantía. También ofrecen la opción de obtener rendimientos vinculados al rendimiento de múltiples activos o indicadores financieros (de acuerdo con fórmulas de cálculo complejas). Los inversores deben tener en cuenta que si los instrumentos subyacentes no se desarrollan como se esperaba, entonces es posible no obtener ningún rendimiento.