¿Desea que su fondo indexado le pague una tasa de rendimiento regular? Prueba uno de estos consejos descritos a continuación. Cabe aclarar que este artículo tiene fines informativos únicamente. No debe interpretarse como asesoramiento financiero.
Un fondo indexado de dividendos puede ser una excelente manera de agregar una nueva dimensión a su cartera. Al construir un flujo de ingresos, pueden ayudarlo a obtener ganancias sin vender activos y construir una cobertura contra la inflación.
Aunque generalmente no es el camino hacia el mayor crecimiento, los fondos de índice de dividendos pueden ser una forma sólida de diversificación de cartera.
¿Qué es un fondo indexado?
Un fondo indexado de dividendos es un fondo que se crea alrededor de acciones seleccionadas por su tasa de pago de dividendos. Esto puede ser un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa (ETF). Para entender esto, primero debemos entender dos conceptos básicos:
Un fondo indexado es una inversión basada en una colección de activos, como acciones, bonos y materias primas. El valor del fondo es el valor total de sus tenencias, que fluctúa en función del valor de cada activo individual en la cartera del fondo.
Por ejemplo, un fondo podría tener 10 acciones de la Compañía A por valor de 20 dólares cada una y 100 acciones de la Compañía B por valor de 5 dólares cada una. El valor total del fondo sería de 700 dólares (el valor total de todas las acciones que posee combinadas).
Luego, los fondos se dividen en acciones de propiedad, al igual que las compañías venden acciones individuales de sí mismas. Alguien que posee acciones en un fondo posee una parte de la cartera total de ese fondo, y el valor de esa acción se basa en el valor total del fondo dividido entre el número de acciones que ha emitido.
Muchos fondos se construirán en torno a conceptos específicos, incluida una categoría de fondos conocida como “fondos indexados”. Esto significa que se han construido alrededor de un punto de referencia específico como el S&P 500 o el Dow Jones Industrial Average (DIJA). El fondo está indexado, lo que significa que los gestores intentarán asegurarse de que crezca y disminuya de acuerdo con el valor de ese índice de referencia.
Para la mayoría de los inversores, los fondos vienen en dos tipos. Los fondos mutuos son fondos administrados activamente. Lo que significa que un administrador selecciona sus activos, con una liquidez relativamente baja que normalmente compra a través de un corredor.
Los fondos negociados en bolsa generalmente se administran de manera pasiva. Esto significa que sus activos se eligen de acuerdo con una fórmula, que se puede comprar y vender en el mercado abierto como una acción.
¿Qué son los dividendos?
Varias formas de inversiones pueden devolver los pagos a sus propietarios. Los bonos, por ejemplo, a menudo pagan sus intereses a intervalos regulares en forma de “pagos de cupones”. Estos tipos de inversiones generadoras de ingresos a menudo son muy apreciados por el hecho de que puede beneficiarse de ellos sin tener que vender el activo subyacente.
Con las acciones, los ingresos vienen en forma de pago de dividendos. Un dividendo es cuando una empresa paga parte de sus ganancias a sus accionistas en lugar de reinvertir en la empresa o retener el efectivo.
Esto puede suceder a intervalos regulares planificados o de manera intermitente según las decisiones del liderazgo de la empresa. Los tenedores de acciones recibirán pagos basados en el tamaño del dividendo por acción y el número de acciones que poseen.
A menudo, los pagos de dividendos diferirán según la clase de acciones que tenga. Las acciones de Clase A pueden recibir dividendos en un horario determinado, si es que lo hacen. Mientras que las acciones de Clase C pueden recibir una tasa de rendimiento garantizada.
Los ejemplos de fondos que puede considerar incluyen:
Fondos de alto dividendo
Muchos inversores podrían sentirse atraídos por un fondo basado únicamente en su tasa de rendimiento. Más que nada, lo que le gustaría es maximizar los ingresos que su inversión arroja. Ejemplos comunes de este tipo de fondo son Vanguard High Dividend Yield Fund (VHDYX) y Vanguard High Dividend Yield Fund Admiral Shares Index (VHYAX). Ambos fondos están indexados a empresas que pagan dividendos consistentemente altos anualmente, buscando maximizar el valor total de sus rendimientos.
Fondos dirigidos al crecimiento
Otros inversores podrían estar buscando invertir en el largo plazo. Quieren un fondo que aumente sus retornos, esperando una inversión que pagará más mañana de lo que lo hace hoy. En ese caso, debe buscar fondos como los vinculados al S&P 500 Dividend Aristocrats Index, un índice creado en torno a empresas que han aumentado sus dividendos cada año durante al menos 25 años consecutivos.
Tasa de pago
Su prioridad podría, en cambio, ser la tasa de pago. Le gustaría sacar su dinero de este fondo con la mayor frecuencia posible y pasarlo a otras oportunidades. Esta no es una posición poco común en el mercado, y le permitiría utilizar este fondo indexado como fuente para futuras inversiones. En ese caso, puede considerar fondos como Vanguard Total Bond Market ETF (BND).
Costos
O tal vez solo quiera minimizar los costos. Las tarifas de administración de fondos pueden reducir significativamente sus ganancias. Por lo que tratar de reducirlas a menudo es una parte esencial pero olvidada de la inversión inteligente. Fondos como Schwab US Dividend Equity (SCHD).