Hay dos tipos principales de cuentas de jubilación: una 401K y una IRA. Ambas cuentas se componen de efectivo que usted aparta y luego invierte de diversas formas.
El riesgo y la recompensa de las cuentas de jubilación dependen completamente de en qué se inviertan, lo que puede variar mucho. Además de estas cuentas de jubilación, las anualidades son otro tiempo de inversión que quizás desee considerar como parte de su plan de jubilación. 11. 401k
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Un 401k es una cuenta de jubilación ofrecida por su empleador. El gran beneficio de esta opción de jubilación es que su empleador puede ofrecer un “complemento”, que es cuando depositarán en su cuenta la misma cantidad de dinero que usted puso en ella hasta un cierto porcentaje.
Por lo general, hay una cantidad limitada de opciones de inversión para 401K, la mayoría de las cuales son fondos mutuos, lo que significa que su jubilación está en manos de un administrador de dinero.
El gran problema con 401ks
Todo el dinero invertido en un 401 (k) termina en fondos mexicanos mutuos. El problema es que estos fondos mutuos casi siempre no superan el promedio del mercado.
En otras palabras, simplemente poner su dinero en un índice como el S&P 500 y dejarlo allí con una gestión cero aún le generaría más retornos de los que probablemente verá cuando invierta en un 401 (k).
La razón por la que los fondos mutuos no logran superar al mercado una vez más se remonta al hecho de que los administradores de estos fondos cobran una tarifa considerable por sus servicios. Una vez que se deduce esta tarifa, cualquier rendimiento que el administrador haya podido obtener más allá del rendimiento general del mercado se reduce rápidamente.
Recuerde, diversificar su cartera de inversiones no significa de manera inherente que esté reduciendo su potencial de riesgo.
Conclusión: Mi problema con un 401K es que la mayoría de ellos te obligan a invertir en fondos mutuos. Esto significa que su jubilación está en manos de un administrador de dinero.
Los 401ks no son algo que deba evitarse en todas las situaciones. Casi siempre vale la pena un contrapartida del empleador que duplique su inversión. Sin embargo, no se debe confiar en ellos como su único medio de inversión.
Cíñete a la igualdad del empleador. Invertir más que eso en un 401k es solo una oportunidad desperdiciada.
IRA
Una IRA es una cuenta de jubilación individual que puede configurar usted mismo. En términos de IRA, existe la tradicional, que tiene impuestos diferidos, y la R o th , que está libre de impuestos. ¿Se enteró que? ¡Una cuenta IRA Roth está libre de impuestos! El dinero que invierte en una cuenta IRA Roth se grava antes de invertirlo, por lo que cuando lo retira durante la jubilación no se le cobran impuestos sobre los ingresos de sus inversiones.
Tanto con una IRA como con una Roth IRA, tienes más control sobre dónde inviertes tu dinero que con una 401K. Puede optar por invertir el dinero de estas cuentas en acciones individuales, bonos, ETF y fondos mutuos.
Cuanto más control tenga sobre sus inversiones y cuanto más diversificadas sean, menor será el riesgo.