Un fondo mutuo es uno de los tipos de inversiones en México que se componen de una colección de activos de inversión empaquetados como una sola inversión. Los fondos mutuos permiten a los inversores juntar su dinero para invertir en una cartera diversa de acciones, bonos u otros activos. Pueden ser una excelente manera de obtener exposición al mercado de valores y otros tipos de clases de activos.
Al comprar fondos mutuos, todos los inversores deben considerar lo siguiente:
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Fondos activos frente a pasivos
En primer lugar, debe comprender la diferencia entre un fondo mutuo administrado activamente y un fondo mutuo administrado pasivamente. Un fondo mutuo activo emplea administradores que seleccionan inversiones para el fondo. Un fondo mutuo pasivo simplemente rastrea un índice de referencia, como el S&P 500 . El objetivo de un fondo mutuo activo es superar el rendimiento de un índice en particular, mientras que el objetivo de un fondo mutuo pasivo es simplemente igualarlo. Por esta razón, los fondos mutuos pasivos también se conocen como fondos indexados.
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Relación de gastos y otros costos
En segundo lugar, debe saber cuánto cuesta el fondo mutuo. El principal tipo de tarifa que debe conocer es el índice de gastos, que es el porcentaje de los activos del fondo que se destina a las tarifas anuales. Por ejemplo, una proporción de gastos del 1% significa que está pagando $ 100 en tarifas de inversión anuales en una cuenta de $10,000. Los fondos mutuos pasivos (también conocidos como fondos indexados) tienden a tener índices de gastos en el rango de 0.03% -0.25%. Los fondos mutuos activos tienden a tener índices de gastos más altos porque tienen el gasto adicional de pagar a los administradores de inversiones.
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Algunos fondos cobran una comisión de ventas, conocida como carga de ventas o simplemente carga. Una carga inicial es una comisión que se paga cuando compra el fondo, mientras que una carga final es una comisión que se paga cuando vende. Dicho esto, hay muchos excelentes fondos mutuos sin carga en el mercado, por lo que generalmente debe evitar cualquier fondo mutuo con una carga de ventas.
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Acciones frente a bonos
Puede encontrar fondos mutuos que invierten en muchas clases de activos, pero la mayoría invierte en acciones (acciones) o bonos (renta fija). Los inversores generalmente deben tener algunos de cada uno en su cartera. Los inversores de mayor edad y menos tolerantes al riesgo deberían, en general, centrarse más en los bonos. Por otro lado, los inversores más jóvenes están mejor si mantienen una asignación más pesada en acciones.
Una buena regla general es tomar su edad y restarla de 110 para tener una idea aproximada de la asignación de acciones adecuada. Por ejemplo, si tiene 40 años, debería tener aproximadamente el 70% de sus activos invertidos en acciones, con el otro 30% en bonos o inversiones de renta fija.
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Decide cuánto invertir
Debe sopesar un par de factores al considerar cuánto invertir. Primero, la mayoría de los fondos mutuos tienen requisitos mínimos de inversión. Como ejemplo, uno de los fondos mutuos activos más ampliamente mantenidos, el Dodge & Cox Stock Fund, tiene una inversión inicial mínima de $2,500 para cuentas estándar y un mínimo de $ 1,000. Las inversiones adicionales también deben ser de al menos $ 100. Asegúrese de verificar los fondos mínimos antes de invertir.
La otra consideración es qué parte de su cartera debe estar en fondos mutuos, y esto depende completamente de sus necesidades financieras. Si desea mantener sus inversiones en piloto automático, no hay absolutamente nada de malo en tener una cartera compuesta completamente por fondos mutuos. Por otro lado, si también desea comprar acciones, los fondos mutuos pueden ayudar a formar un buen “núcleo” para su cartera.
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Abra una cuenta
Cuando se trata de comprar fondos mutuos, tiene dos opciones. Primero, puede abrir una cuenta de corretaje en línea y colocar allí sus órdenes de fondos mutuos.
La ruta de corretaje es una excelente opción si desea poseer fondos mutuos de varias empresas diferentes, y puede ayudar a mantener una cartera de fondos mutuos y acciones en un solo lugar. Una cuenta de corretaje también es una buena opción si no está seguro de qué fondos mutuos desea. Muchos de los principales corredores en línea tienen excelentes herramientas de selección e investigación de fondos mutuos.
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Vigile sus fondos mutuos después de comprarlos
Finalmente, vale la pena discutir qué debe hacer después de invertir en fondos mutuos. Específicamente, es importante evaluar ocasionalmente su cartera y reequilibrar si es necesario. A través del curso natural de los movimientos del mercado, es posible que se dé cuenta de que cambia la asignación de activos. Por ejemplo, si tiene como objetivo una asignación de 60% de acciones y 40% de bonos con sus fondos mutuos, un buen desempeño del mercado de valores podría llevarlo al 70% y al 30%. Para mantener el nivel de riesgo de su cartera adecuado a su situación, es importante realizar esta revisión aproximadamente cada año.