Si bien puede parecer contrario a la intuición, las mujeres y los hombres pueden pagar tasas diferentes por la misma cobertura de seguro de automóvil basada únicamente en el género. Eso es cierto en algunos de los Estados, de todos modos, hay otros con excepciones que prohíben que el género de un cliente afecte sus tarifas.
Entonces, entre los diversos factores que afectan el precio está el género, lo que a menudo resulta en un seguro de automóvil más barato para las mujeres que para los hombres. Sin embargo, es fácil que tanto hombres como mujeres terminen pagando demasiado por el seguro del automóvil.
Algunas razones detrás del costo diferencial entre hombres y mujeres.
Los hombres cometen alrededor del 70% al 80% de todas las infracciones por conducir ebrio reportadas cada año. Solo en 2014, tres veces más hombres que mujeres fueron arrestados por conducir en estado de embriaguez: 401,904 hombres contra 130,480 mujeres.
Estas estadísticas apoyan el sesgo de que las mujeres generalmente son más cautelosas cuando manejan, asumiendo menos riesgos que los hombres detrás del volante. Las mujeres también tienden a acumular menos violaciones a sus registros de conducción que los hombres, y se involucran en menos accidentes en general.
¿No se cobra más por una discriminación sexual de género?
En resumen, no. Gracias al poder de las estadísticas, las compañías de seguros pueden justificar el uso del género para calcular las tasas de seguro sin que se infrinjan las leyes de discriminación.
En pocas palabras, las mujeres son un grupo demográfico estadísticamente más seguro para asegurar que los hombres. Al igual, los profesores universitarios son más seguros de asegurar que los periodistas, y los contadores son más seguros que los vendedores ambulantes. Resumiendo, cuanto más seguro esté para asegurarse, más baratas serán las tarifas.
Los proveedores de seguros también pueden considerar factores como el puntaje de crédito al determinar la tasa de seguro. Eso puede sonar aún más contrario a la intuición que usar su género ¿cómo su puntuación de crédito no tiene nada que ver con su forma de conducir? Pero, una vez más, los estudios que relacionan las puntuaciones de crédito deficientes y el riesgo elevado de accidentes han permitido a la industria hacer de esta práctica un lugar común.
¿Qué más juega en los costos de seguro de automóvil?
Su género está lejos del único factor que afecta las tasas. Las aseguradoras consideran una gran cantidad de elementos al calcular lo que debe pagar por la cobertura.
1. Años. Los conductores jóvenes menores de 25 años y los adultos mayores generalmente pagan más por el seguro del automóvil. La industria de seguros considera que los ríos menores de 25 años, y especialmente los conductores varones menores de 25 años, están en mayor riesgo de sufrir accidentes automovilísticos. Tasa de los 60 años a 65, entre más viejo eres, más bajas las tasas de seguros de automóviles tienden a ser.
2. Experiencia de manejo. Los aprendices y los conductores más jóvenes suelen pagar más, lo que a menudo aumenta el efecto de la edad en las primas.
3. Tipo de coche. Gritar por la carretera en un Corvette rojo puede sonar divertido, pero los autos de lujo y deportivos casi siempre son más costosos de asegurar que los sedanes y las minivans. Los autos caros son más costosos de reparar, lo que significa mayores gastos para las compañías de seguros. Además, los autos rápidos están asociados con conductas de manejo más riesgosas, lo que hace que los autos deportivos y sus conductores corran un mayor riesgo de accidentes.
4. Ocupación. Las personas que tienen largos viajes diarios o que conducen todo el día por trabajo, por ejemplo, representantes de ventas externos o agentes de bienes raíces, pueden esperar primas más altas. Sin embargo, muchos profesionales que conducen mucho lo hacen en automóviles de la compañía, o al menos bajo la cobertura de seguro de automóvil a través de sus empleadores para cubrir su kilometraje cuando están en el reloj.
5. Estado civil. Estar casado casi siempre le otorga una tasa de seguro más baja que a los empleados únicos, porque las aseguradoras y los bancos consideran que las personas casadas son más confiables y financieramente estables.
6. Ubicación. Algunos vecindarios y códigos postales tienen un mayor riesgo de robo, vandalismo y otros peligros potenciales, lo que incurre en costos más altos. Los conductores urbanos corren mayor riesgo de sufrir un accidente que las personas que viven lejos de los límites de la ciudad. De manera similar, si un área es más propensa a inundaciones o tormentas, podría afectar sus primas.
7. Historia de reclamaciones. Mientras más reclamos de seguro de automóvil haya realizado en el pasado, más altas serán sus primas en general.
8. Expediente de conducción. Cuantas más infracciones tenga en su registro de conducir, más podrá esperar pagar por su seguro de automóvil. Si eres famoso por acelerar, conducir bajo la influencia o instigar una carrera de arrastre en cada luz roja, es probable que tu aseguradora lo sepa y aumente tus tarifas en consecuencia.
9. Puntaje de crédito. Nos guste o no, casi todos los proveedores de seguros de automóviles usan su puntaje de crédito para ayudar a calcular su riesgo antes de llegar a un costo de la póliza. Esto se debe a que varios estudios independientes indican que, si su puntaje de crédito es bajo, es más probable que esté involucrado en un accidente.
10. Otros conductores. Solo las personas designadas están aprobadas para conducir su automóvil, y todas ellas afectan el costo que finalmente pagará. Incluso el conductor más seguro del mundo obtendrá un aumento sustancial de los precios al incluir a un conductor menos concienzudo en su política.
11. Hábitos de conducción típicos. Su distancia típica conducida, la frecuencia con la que se pone al volante y el lugar donde conduce, todos juegan un papel importante en los precios de los seguros de su automóvil.
Línea de fondo
Si usted es mujer, es probable que pague entre un 10% y un 15% menos por la cobertura de su seguro de automóvil que un hombre de su edad con un historial de manejo similar. Para obtener más información sobre cómo encontrar las tarifas más bajas para las que es elegible, use un comparador de seguros de coches que le ayude a elegir el mejor seguro.
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