Invertir en fondos mutuos requiere decidir entre administración activa o pasiva, elegir dónde comprar fondos, comprender las tarifas y ceñirse a un plan.
Cómo invertir en fondos mutuos
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¿Qué es un fondo mutuo?
Fondos mutuos activos vs pasivos
Los inversores de fondos mutuos poseen acciones en una empresa cuyo negocio es comprar acciones en otras empresas (o en bonos u otros valores). Los inversionistas de fondos mutuos no poseen directamente las acciones de las empresas que compra el fondo, pero comparten equitativamente las ganancias o pérdidas de las tenencias totales del fondo, de ahí la “mutua” en los fondos mutuos.
¿Qué es un fondo mutuo?
Un fondo mutuo es una inversión que reúne el dinero de los inversores para comprar acciones, bonos y otros activos. El objetivo es crear una cartera diversificada más allá de lo que el inversor medio puede construir por sí mismo. Cuando invierte en fondos mutuos, los administradores de fondos profesionales compran valores por usted.
Fondos mutuos activos vs pasivos
Las comisiones y el rendimiento de un fondo mutuo dependerán de si se gestiona de forma activa o pasiva.
Los fondos administrados pasivamente invierten para alinearse con un índice de referencia específico. Intentan igualar el rendimiento de un índice de mercado (como el S&P 500) y, por lo tanto, normalmente no requieren la gestión de un profesional. Eso se traduce en gastos generales más bajos para el fondo, lo que significa que los fondos mutuos pasivos a menudo tienen tarifas más bajas que los fondos administrados activamente.
Aquí hay dos tipos de fondos mutuos populares para la inversión pasiva:
1. Los fondos indexados están compuestos por acciones o bonos que cotizan en un índice en particular, por lo que el riesgo apunta a reflejar el riesgo de ese índice, al igual que los rendimientos. Si posee un fondo indexado del S&P 500 y escucha que el S&P 500 subió un 3% durante el día, eso significa que su fondo indexado también debería subir ese valor.
2. Los fondos cotizados en bolsa pueden negociarse como acciones individuales, pero ofrecen los beneficios de diversificación de los fondos mutuos. En muchos casos, los ETF tendrán una inversión mínima menor que los fondos indexados.
Los fondos administrados de forma activa cuentan con un administrador profesional o un equipo de administración que toma decisiones sobre cómo invertir el dinero del fondo. A menudo, intentan superar al mercado o al índice de referencia, pero los estudios han demostrado que las estrategias de inversión pasiva suelen ofrecer mejores rendimientos.
Tipos de fondos mutuos
Más allá de las designaciones activas y pasivas, los fondos mutuos también se dividen en otras categorías. Algunos fondos mutuos se enfocan en una sola clase de activos, como acciones o bonos, mientras que otros invierten en una variedad. Estos son los principales tipos de fondos mutuos:
Los fondos de acciones (acciones) generalmente conllevan el mayor riesgo junto con los mayores rendimientos potenciales. Las fluctuaciones en el mercado de valores pueden afectar drásticamente la rentabilidad de los fondos de renta variable. Hay varios tipos de fondos de capital, como fondos de crecimiento, fondos de ingresos y fondos sectoriales. Cada uno de estos grupos intenta mantener una cartera de acciones con determinadas características.
Los fondos mercado de renta fija en México suelen ser menos riesgosos que los fondos de acciones. Hay muchos tipos diferentes de bonos, por lo que debe investigar cada fondo mutuo individualmente para determinar la cantidad de riesgo asociado con él.
Los fondos equilibrados invierten en una combinación de acciones, bonos y otros valores. Los fondos equilibrados (también llamados fondos de asignación de activos o fondos híbridos) son a menudo un “fondo de fondos” que invierte en un grupo de otros fondos mutuos. Un ejemplo popular es un fondo con fecha objetivo, que automáticamente elige y reasigna activos hacia inversiones más seguras a medida que se acerca la edad de jubilación.
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