Establecer metas financieras a corto, mediano y largo plazo es un paso importante hacia la seguridad financiera. Si no está trabajando para lograr nada específico, es probable que gaste más de lo que debería. Entonces se quedará corto cuando necesite dinero para facturas inesperadas, sin mencionar cuándo quiere jubilarse. Puede quedar atrapado en un círculo vicioso de deuda de tarjetas de crédito y sentir que nunca tiene suficiente efectivo para asegurarse adecuadamente, lo que lo deja más vulnerable de lo necesario para manejar algunos de los principales riesgos de la vida.
La planificación financiera anual le brinda la oportunidad de revisar formalmente sus metas, actualizarlas y revisar su progreso desde el año pasado. Si nunca antes se ha fijado metas, este período de planificación le brinda la oportunidad de formularlas por primera vez para que pueda tener, o mantenerse, una base financiera sólida.
Aquí hay metas, desde el corto plazo hasta el lejano, que los expertos financieros recomiendan establecer para ayudarlo a aprender a vivir cómodamente dentro de sus posibilidades y reducir sus problemas de dinero.
Metas financieras a corto plazo
Establecer metas financieras a corto plazo puede brindarle el impulso de confianza y el conocimiento fundamental que necesita para lograr metas más grandes que tomarán más tiempo. Estos primeros pasos son relativamente fáciles de lograr. Si bien no puede hacer que aparezcan $ 2 millones en su cuenta de jubilación en este momento, puede sentarse y crear un presupuesto en unas pocas horas, y probablemente pueda ahorrar un fondo de emergencia decente en un año. A continuación, presentamos algunas metas financieras clave a corto plazo que comenzarán a ayudar de inmediato y lo encaminarán hacia el logro de las metas a largo plazo.
Establecer un presupuesto
Es posible que descubra que salir a comer con sus compañeros de trabajo todos los días le cuesta $ 315 al mes, a $ 15 la comida durante 21 días laborales. Es posible que descubra que está gastando otros $ 100 por fin de semana saliendo a comer con su pareja. Una vez que vea cómo está gastando su dinero, puede tomar mejores decisiones, guiado por esa información, sobre dónde quiere que vaya su dinero en el futuro. ¿El placer y la conveniencia de salir a comer vale $ 715 al mes para usted? Si es así, genial, siempre que pueda pagarlo. Si no es así, acaba de descubrir una manera fácil de ahorrar dinero todos los meses. Puede buscar formas de gastar menos cuando salga a cenar, reemplazar algunas comidas de restaurante con comidas caseras o hacer una combinación de ambas.
Metas financieras a mediano plazo
Una vez que haya creado un presupuesto, establecido un fondo de emergencia y pagado la deuda de su tarjeta de crédito, o al menos haya hecho una buena mella en esas tres metas a corto plazo, es hora de comenzar a trabajar hacia las metas financieras a mediano plazo. Estos objetivos crearán un puente entre sus objetivos financieros a corto y largo plazo.
Obtenga un seguro de vida y un seguro de ingresos por discapacidad
¿Tiene cónyuge o hijos que dependen de sus ingresos? Si es así, necesita un seguro de vida que los cubra en caso de que fallezca prematuramente. El seguro de vida temporal es el tipo de seguro de vida menos complicado y menos costoso y satisfará las necesidades de seguro de la mayoría de las personas. Un corredor de seguros puede ayudarlo a encontrar el mejor precio en una póliza. La mayoría de los seguros de vida a término requieren suscripción médica y, a menos que esté gravemente enfermo, probablemente pueda encontrar al menos una compañía que le ofrezca una póliza.
El seguro de discapacidad reemplazará una parte de sus ingresos si se enferma o se lesiona gravemente hasta el punto en que no puede trabajar. Puede proporcionar un beneficio mayor que los ingresos por discapacidad del Seguro Social, lo que le permite a usted (y a su familia, si tiene uno) vivir más cómodamente de lo que podría vivir de otra manera si pierde la capacidad de generar ingresos. Habrá un período de espera entre el momento en que no pueda trabajar y el momento en que comiencen a pagar los beneficios de su seguro, que es otra razón por la que tener un fondo de emergencia es tan importante.
Pagar préstamos estudiantiles
Los préstamos para estudiantes son un lastre importante para los presupuestos mensuales de muchas personas. Reducir o deshacerse de esos pagos puede liberar efectivo que hará que sea más fácil ahorrar para la jubilación y cumplir con sus otras metas. Una estrategia que puede ayudarlo a pagar sus préstamos estudiantiles es refinanciar con un nuevo préstamo con una tasa de interés más baja. Pero cuidado: si refinancia los préstamos federales para estudiantes con un prestamista privado, puede perder algunos de los beneficios asociados con los préstamos federales para estudiantes, como el pago basado en los ingresos, el aplazamiento y la tolerancia, que pueden ayudar si atraviesa tiempos difíciles.
Si tiene varios préstamos para estudiantes y no se beneficiará de consolidarlos o refinanciarlos, la avalancha de deudas o los métodos de bola de nieve de deudas mencionados anteriormente pueden ayudarlo a pagarlos más rápido.
Considera tus sueños
Los objetivos a medio plazo también pueden incluir objetivos como comprar una primera casa o, más adelante, una casa de vacaciones. Tal vez ya tenga una casa y desee mejorarla con una renovación importante, o comenzar a ahorrar para un lugar más grande. La universidad para sus hijos o nietos, o incluso ahorrar para cuando tenga hijos, son otros ejemplos de metas a mediano plazo.
Una vez que haya establecido uno o más de estos objetivos, comience a calcular cuánto necesita ahorrar para hacer mella en alcanzarlos. Visualizar el tipo de futuro que desea es el primer paso para lograrlo. Otra manera de avanzar de manera inteligente es a través de la inversión en México o en el país en que resida, ya que esto le permitirá incrementar su patrimonio de una forma eficaz.
Metas financieras a largo plazo
La mayor meta financiera a largo plazo para la mayoría de las personas es ahorrar suficiente dinero para jubilarse. La regla general de que debe ahorrar entre un 10% y un 15% de cada cheque de pago en una cuenta de jubilación con ventajas impositivas, es un buen primer paso. Pero para asegurarse de que realmente está ahorrando lo suficiente, debe averiguar cuánto realmente necesitará para jubilarse.
Calcule sus necesidades de jubilación
Calcule sus gastos de vida anuales deseados durante la jubilación. El presupuesto que creó cuando comenzó con sus metas financieras a corto plazo le dará una idea de cuánto necesita. Es posible que deba planificar mayores gastos de atención médica durante la jubilación.
Reste los ingresos que recibirá. Incluya Seguro Social, planes de jubilación y pensiones. Esto le dejará con la cantidad que debe financiar su cartera de inversiones.
Calcule la cantidad de activos de jubilación que necesita para la fecha deseada. Base esto en lo que tiene actualmente y está ahorrando anualmente. Una calculadora de jubilación en línea puede hacer los cálculos por usted. Si el 4% o menos de este saldo en el momento de la jubilación cubre la cantidad restante de gastos que su Seguro Social y pensiones combinados no cubren, está en camino de jubilarse.