¿Qué son las finanzas personales?
Las finanzas personales es un término que cubre la administración de su dinero, así como el ahorro y la inversión. Abarca presupuestos, banca, seguros, hipotecas, inversiones, planificación de la jubilación y planificación fiscal y patrimonial. El término a menudo se refiere a toda la industria que brinda servicios financieros a individuos y hogares y les asesora sobre oportunidades financieras y de inversión.
Las finanzas personales se tratan de alcanzar las metas financieras personales, ya sea tener suficiente para las necesidades financieras a corto plazo, planificar la jubilación o ahorrar para la educación universitaria de su hijo. Todo depende de sus ingresos, gastos, requisitos de vida y metas y deseos individuales, y de la elaboración de un plan para satisfacer esas necesidades dentro de sus limitaciones financieras. Para aprovechar al máximo sus ingresos y ahorros, es importante adquirir conocimientos financieros para poder distinguir entre buenos y malos consejos y tomar decisiones inteligentes.
Claves sobre las finanzas personales y algunas estrategias de finanzas personales
Cuanto antes comience la planificación financiera, mejor, pero nunca es demasiado tarde para crear metas financieras que le brinden a usted y a su familia seguridad y libertad financieras. Aquí están las mejores prácticas y consejos para las finanzas personales.
1. Elaborar un presupuesto
Un presupuesto es esencial para vivir dentro de sus posibilidades y ahorrar lo suficiente para alcanzar sus metas a largo plazo. El método de presupuestación 50/30/20 ofrece un gran marco. Se descompone así:
- El 50% de su salario neto o ingreso neto (después de impuestos, es decir) se destina a los elementos básicos para la vida, como el alquiler, los servicios públicos, los comestibles y el transporte.
- El 30% se asigna a gastos de estilo de vida, como salir a cenar y comprar ropa.
- El 20% se destina al futuro: pagar deudas y ahorrar tanto para la jubilación como para emergencias.
Nunca ha sido más fácil administrar el dinero, gracias a un número creciente de aplicaciones de presupuestos personales para teléfonos inteligentes que ponen las finanzas del día a día en la palma de su mano. Así mismo, puede adentrarse en la inversión en México y otros países que puedan proporcionarle opciones tangibles para incrementar el capital y la diversificación
2. Crea un fondo de emergencia
Es importante “pagarse usted mismo primero” para asegurarse de que se reserve dinero para gastos inesperados, como facturas médicas, reparación de un automóvil grande, alquiler si lo despiden y más.
Entre tres y seis meses de gastos de manutención es la red de seguridad ideal. Los expertos financieros generalmente recomiendan ahorrar el 20% de cada cheque de pago cada mes (¡lo cual, por supuesto, ya ha presupuestado!). Una vez que haya llenado su fondo para “días difíciles” (para emergencias o desempleo repentino), no se detenga. Continúe canalizando el 20% mensual hacia otras metas financieras, como un fondo de jubilación.
3. Limitar la deuda
Suena bastante simple: para evitar que las deudas se salgan de control, no gaste más de lo que gana. Por supuesto, la mayoría de la gente tiene que pedir prestado de vez en cuando y, a veces, endeudarse puede ser ventajoso si lleva a adquirir un activo. Obtener una hipoteca para comprar una casa es un buen ejemplo. Pero arrendar a veces puede ser más económico que comprar directamente, ya sea que esté alquilando una propiedad, alquilando un automóvil o incluso obteniendo una suscripción a un software de computadora.
4. Utilice las tarjetas de crédito con prudencia
Las tarjetas de crédito pueden ser trampas importantes para la deuda. Pero no es realista no tener ninguno en el mundo contemporáneo, y tienen aplicaciones distintas a las de una herramienta para comprar cosas. No solo son cruciales para establecer su calificación crediticia, sino que también son una excelente manera de realizar un seguimiento de los gastos, lo que puede ser una gran ayuda presupuestaria.
El crédito solo debe administrarse correctamente, lo que significa que el saldo idealmente debería liquidarse cada mes, o al menos mantenerse en una tasa de utilización de crédito mínima (es decir, mantener los saldos de su cuenta por debajo del 30% de su crédito total disponible). Dados los incentivos de recompensas extraordinarias que se ofrecen en estos días (como el reembolso en efectivo), tiene sentido cobrar tantas compras como sea posible. Aún así, evite agotar las tarjetas de crédito a toda costa y siempre pague las facturas a tiempo. Una de las formas más rápidas de arruinar su puntaje de crédito es pagar constantemente las facturas con retraso o, lo que es peor, fallar en los pagos.
Principios de finanzas personales
Una vez que haya establecido algunos procedimientos fundamentales, puede comenzar a pensar en filosofía. La clave para poner sus finanzas en el camino correcto no es aprender un nuevo conjunto de habilidades. Más bien, se trata de comprender que los principios que contribuyen al éxito en los negocios y en su carrera funcionan igual de bien en la administración del dinero personal. Los tres principios clave son priorización, evaluación y moderación.
La priorización significa que puede analizar sus finanzas, discernir qué es lo que mantiene el flujo de dinero y asegurarse de mantenerse enfocado en esos esfuerzos.
La evaluación es la habilidad clave que evita que los profesionales se extiendan demasiado. Las personas ambiciosas siempre tienen una lista de ideas sobre otras formas en las que pueden triunfar, ya sea un negocio secundario o una idea de inversión. Si bien hay un lugar y un momento para llevar un volante, administrar sus finanzas como un negocio significa dar un paso atrás y evaluar realmente los costos y beneficios potenciales de cualquier nueva empresa.
La moderación es la habilidad final de una gestión empresarial exitosa que debe aplicarse a las finanzas personales. Una y otra vez, los planificadores financieros se sientan con personas exitosas que de alguna manera se las arreglan para gastar más de lo que ganan. Ganar 250.000 dólares al año no le servirá de mucho si gasta 275.000 dólares al año. Aprender a restringir el gasto en activos que no generan riqueza hasta que haya alcanzado sus metas mensuales de ahorro o reducción de la deuda es crucial para generar un patrimonio neto.